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銀監(jiān)會:銀行股東參與化解不良資產(chǎn)可能涉及關(guān)聯(lián)交易

發(fā)布時間:2017-08-09 15:55:13

資料來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
 
8月8日,銀監(jiān)會對十二屆全國人大五次會議建議在其官網(wǎng)上予以答復(fù)并公告。
  
不良資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等不良資產(chǎn)處置備受各界關(guān)注。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道此前報道在今年“兩會期間”,銀行不良資產(chǎn)處置繼續(xù)受到“兩會”代表的關(guān)注,其中呆賬核銷稅前抵扣等尤受關(guān)注曾有過報道。
銀行不良資產(chǎn)處置包括重組、轉(zhuǎn)讓、追償、核銷等手段,不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是正在試點的兩項新途徑。
  
不良ABS新增第二批12家試點
  
隨著不良資產(chǎn)證券化(簡稱“不良ABS”)試點的重啟,銀監(jiān)會會同人民銀行穩(wěn)步擴(kuò)大不良資產(chǎn)證券化試點機(jī)構(gòu)范圍,在堅持首批6家試點機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,綜合考慮銀行開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)經(jīng)驗、公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等多種因素,又選擇12家銀行作為第二批試點機(jī)構(gòu),包含政策性銀行、股份制銀行、城商行等機(jī)構(gòu)類型。
  
目前,已有18家銀行可以參與不良資產(chǎn)證券化試點。截至2017年4月末,首批6家試點銀行均已發(fā)行不良資產(chǎn)支持證券,發(fā)行規(guī)模合計163億元,累計處置不良資產(chǎn)542億元,基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及對公貸款、小微企業(yè)貸款、個人消費類貸款等主要資產(chǎn)類型,有效拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道。
  
目前,面向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品和資產(chǎn)管理公司均可投資不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
  
不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓擴(kuò)圍300家
  
對于不良資產(chǎn)處置的另一途徑——不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓。銀監(jiān)會表示,2017年2月,銀監(jiān)會將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點銀行范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。目前,合計超過300家銀行獲得試點資格。
  
2016年4月,銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕82號),將信貸資產(chǎn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)范圍從正常信貸資產(chǎn)受益權(quán)擴(kuò)大至不良資產(chǎn)受益權(quán),不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點正式啟動。首批試點機(jī)構(gòu)共50家,涵蓋商業(yè)銀行和信托公司。8月,銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心發(fā)布了信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的兩項細(xì)則,即《信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)則(試行)》和《信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)信息披露細(xì)則(試行)》,對不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓作出細(xì)化規(guī)定。
  
39家地方AMC可以債務(wù)重組、對外轉(zhuǎn)讓等處置不良
  
對著地方MAC擴(kuò)圍,截至2017年4月30日,銀監(jiān)會已公布共計39家地方資產(chǎn)管理公司,不良資產(chǎn)批量處置受讓主體范圍已明顯得到擴(kuò)大。
  
2016年,銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(銀監(jiān)辦便函〔2016〕1738號),允許確有意愿的省級人民政府增設(shè)一家地方資產(chǎn)管理公司。允許地方資產(chǎn)管理公司以債務(wù)重組、對外轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn),推動其更好參與不良資產(chǎn)處置。
  
值得注意的是,銀監(jiān)會表示,關(guān)于允許銀行股東參與化解不良資產(chǎn)的建議,由于該類處置模式可能涉及關(guān)聯(lián)交易、道德風(fēng)險等問題,仍需對其必要性、可行性等方面予以進(jìn)一步研究。
  
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,近三年來,商業(yè)銀行用撥備核銷以及其他手段處置了約2萬億元不良貸款。2017年一季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額1.58萬億元,不良貸款率1.74%,比上季末下降0.01個百分點。
(原標(biāo)題:銀監(jiān)會:銀行股東參與化解不良可能涉及關(guān)聯(lián)交易、道德風(fēng)險)

 

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